En el competitivo y cambiante entorno comercial español, proteger tu negocio no es solo una opción, sino una necesidad. Los seguros para comercios y tiendas locales ofrecen una red de seguridad ante imprevistos que pueden poner en riesgo tu inversión, tu patrimonio y tu tranquilidad.
¿Qué es un seguro para comercios?
Un seguro para comercios es una póliza diseñada para proteger los bienes muebles e inmuebles que se explotan para el desarrollo de la actividad. Se asegura tanto el continente (el local en sí) como el contenido (mercancía, mobiliario, maquinaria, etc.) de un establecimiento comercial. Las garantías más comunes son, entre otras, responsabilidad civil, robo, incendios, daños por agua.
Por regla general no existe una obligación legal, sin embargo, puede haber exigencias si se exige en el contrato de arrendamiento o por la propia actividad que se desarrolla, entre otros supuestos.
Principales coberturas de un seguro multirriesgo para comercios
1. Daños materiales
Cubre, entre otros, incendio, daños por agua, fenómenos atmosféricos, vandalismo o daños eléctricos. Es esencial para cualquier tipo de comercio.
2. Responsabilidad civil
Protege frente a reclamaciones de terceros por daños personales o materiales causados por la actividad del negocio. Terceros perjudicados pueden ser clientes, proveedores, los propios empleados, etc. Las reclamaciones por daños a terceros pueden ser muy cuantiosas y poner en riesgo la viabilidad del negocio.
3. Robo
Incluye la sustracción del mobiliario, efectos de clientes, así como, los daños ocasionados al bien inmueble. Lo más importante para una educada cobertura es dotar la póliza de las sumas aseguradas correctas y declarar educadamente las medidas de protección que real y efectivamente cubren el local comercial.
4. Pérdida de beneficios
También conocida como interrupción del negocio, cubre, en distintas modalidades de aseguramiento, el impacto económico que supone la paralización del negocio a partir de un siniestro de daños materiales cubiertos por la póliza. Es una garantía importante para la continuidad del negocio. Sin ella nos podemos ver expuestos a asumir determinados gastos y/o a la falta de ingresos durante un tiempo a priori indeterminado, que en muchas ocasiones no podemos asumir con recursos propios.
5. Daños por agua
Afecta muy comúnmente en locales con instalaciones antiguas. Es la causa más común de siniestralidad y según su intensidad puede tener un coste elevado, sumado a una posible interrupción del negocio. Principalmente se produce a causa de, roturas de tuberías, quedando cubierta la localización, reparación y los daños ocasionados por el agua.
6. Coberturas específicas según el tipo de negocio
Aunque de partida existen soluciones aseguradoras estandarizadas, lo cierto es que en función del tipo de negocio se requieren unas coberturas concretas. Por ello es importante acudir a un asesor especializado, como Ilunion Correduría de Seguros, que le ayude a detectar riesgos y necesidades aseguradoras, para contratar de manera correcta su póliza de comercio.
- En farmacias, se puede asegurar la reposición de recetas.
- En hostales, el equipaje de los clientes.
- En bares y restaurantes, los equipos de refrigeración y alimentos perecederos.
Ejemplos de riesgos reales para comercios en España
- Una panadería sufre un incendio por un cortocircuito en un horno. El seguro cubre los daños al local, maquinaria y pérdida de ingresos durante el cierre.
- Una tienda de ropa es víctima de un robo nocturno. El seguro cubre el valor de la mercancía sustraída y los daños a la puerta de acceso.
- Un bar puede tener una fuga de agua que afecta al local contiguo. El seguro cubre los daños propios y los del vecino gracias a la cobertura de responsabilidad civil.
¿Cómo elegir el seguro adecuado?
Evalúa los riesgos específicos de tu actividad
No es lo mismo asegurar una tienda de informática que una peluquería. Cada negocio tiene riesgos distintos.
Compara coberturas y precios
Comparadores o consulta con corredores especializados. actúan como asesores imparciales que analizan las necesidades específicas de tu negocio, comparan entre múltiples aseguradoras y te ayudan a encontrar la póliza más completa y competitiva. A diferencia de los comparadores automáticos, un corredor puede explicarte las coberturas, detectar exclusiones ocultas y negociar condiciones más favorables.
Revisa las exclusiones y franquicias
Es fundamental leer la letra pequeña para evitar sorpresas en caso de siniestro.
¿Cuánto cuesta un seguro para comercios?
El precio varía según:
- Tamaño del local
- Ubicación
- Tipo de actividad
- Valor del contenido
- Coberturas contratadas
¿Y tú, ya tienes un plan B para tu negocio?
Contar con un seguro adecuado para tu comercio no solo protege tu inversión, sino que también te da tranquilidad para centrarte en lo que realmente importa: hacer crecer tu negocio. Evalúa tus necesidades, compara opciones y elige una póliza que se adapte a ti. En ILUNION Correduría de Seguros podemos guiarte para elegir esa mejor opción.